{"id":678,"date":"2015-07-08T20:40:29","date_gmt":"2015-07-08T20:40:29","guid":{"rendered":"http:\/\/debateplural.com\/?p=678"},"modified":"2016-06-23T14:32:05","modified_gmt":"2016-06-23T14:32:05","slug":"transferencias-electronicas-fraudulentas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/debateplural.net\/site\/2015\/07\/08\/transferencias-electronicas-fraudulentas\/","title":{"rendered":"Transferencias electr\u00f3nicas fraudulentas"},"content":{"rendered":"

A continuaci\u00f3n Debate Plural reproduce el trabajo \"Transferencias electr\u00f3nicas fraudulentas\", del profesor-investigador Angel Moreta, publicado en Peri\u00f3dico Hoy, en fecha 7 abril, 2005, en momentos en que era colaborador semanal de dicho peri\u00f3dico, con el cual contribuy\u00f3 durante ocho a\u00f1os hasta los cambios que sobrevinieron con el lamentable fallecimiento del memorable comunicador, Don Cucho Alvarez. Se reproduce como lectura que resulta \u00fatil al tema<\/strong>.<\/p>\n

\"simulador_redbanc\"<\/a>

simulador_redbanc<\/p><\/div>\n

\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0Transferencias electr\u00f3nicas fraudulentas<\/strong><\/h3>\n

Cada vez se presentan nuevos casos de fraude y estafa, abuso de confianza y asociaci\u00f3n de malhechores, sobre la base de \u201cm\u00e9todos modernos\u201d contra los bancos comerciales en la Rep\u00fablica Dominicana. La delincuencia y la criminalidad organizadas en el pa\u00eds para la defraudaci\u00f3n de los patrimonios bancarios son cada d\u00eda m\u00e1s osadas. En los \u00faltimos tiempos se ha desarrollado la transferencia electr\u00f3nica fraudulenta, a cargo de individuos delincuentes que tienen habilidades en estos menesteres; audacia e imaginaci\u00f3n para realizar investigaciones de cuentas y tarjetas con el fin de desarrollar los instrumentos dirigidos a depauperar cuentas corrientes y dep\u00f3sitos bancarios.<\/p>\n

Como abogados que trabajamos en estas actividades investigativas, que colocamos denuncias y querellas en organismos competentes, y asistimos a los tribunales de la Rep\u00fablica para actuar en su contra en conformidad con las nuevas reglas del procedimiento penal vigente, vamos persiguiendo el surgimiento y evoluci\u00f3n de nuevas modalidades de fraudes realizados profesionalmente con el fin de apropiarse en forma criminosa de sumas de dinero l\u00edquido en perjuicio de estas instituciones legalmente establecidas.<\/p>\n

En el caso de las transferencias electr\u00f3nicas fraudulentas, se trata de una nueva modalidad de crimen, de una reciente pr\u00e1ctica estafar\u00eda, mediante la cual un individuo que trabaja dolosamente y con intenci\u00f3n criminal, con el prop\u00f3sito de estafar fondos ajenos, lleva a cabo una transferencia por v\u00eda electr\u00f3nica, realizada mediante una operaci\u00f3n que consiste en abrir una cuenta de ahorros a su nombre o con c\u00e9dula falsa y transferible fondos por v\u00eda del sistema inform\u00e1tico establecido y luego girar casi inmediatamente contra dicha cuenta, generalmente por la totalidad del dinero.<\/p>\n

Dicho imputado no puede bajo ning\u00fan concepto actuar de manera solitaria; generalmente se trata de asociaci\u00f3n de malhechores, orientada al abuso de confianza, a la estafa y al crimen de robo, tanto en perjuicio de las instituciones bancarias, como de terceros depositarios, en perjuicio de los due\u00f1os de las cuentas contra las cuales se ha hecho la transferencia electr\u00f3nica.<\/p>\n

En efecto, se transfiere una determinada suma, probablemente millonaria desde el \u00e1mbito de una cuenta de clientes del banco, de las cuales se re\u00fanen las informaciones pertinentes, hacia la cuenta que ha sido abierta, por v\u00eda inform\u00e1tica, y que figura a su propio nombre o supuesto nombre, transferencia realizada mediante un fraude efectuado \u201cprofesionalmente\u201d con el fin de apropiarse de sumas l\u00edquidas de dinero.<\/p>\n

En este caso, el individuo usuario o falso usuario de la cuenta de ahorros aperturada, se dirige por ventanilla a la instituci\u00f3n bancaria en una de sus sucursales, y procede a retirar la suma que ha sido objeto de la transferencia electr\u00f3nica y apropiarse de la misma, lo cual aparenta ser un retiro normal, legal y consuetudinario.<\/p>\n

Generalmente el delincuente o infractor deja fondos de su cuenta de ahorros, casi siempre una cantidad \u00ednfima, con el fin de que la cuenta contin\u00fae abierta, lo cual quiere decir que el retiro que hace por ventanilla viene a ser casi por la totalidad de la cuenta. Cuando el cliente del banco propietario de cuenta desde la cual se hizo la transferencia de valores, percibe el fraude, se presentar\u00e1 a la instituci\u00f3n bancaria a reclamar sobre los dineros que han sido transferidos, y en definitiva quien tiene que pagarlos a su cliente es la instituci\u00f3n.<\/p>\n

Otra cosa es el desarrollo y la continuaci\u00f3n de las investigaciones en la cual entran elementos y figuras como la complicidad, asociaci\u00f3n de malhechores, fraude y estafa, abuso de confianza, falsificaci\u00f3n, todo en perjuicio de los art\u00edculos 59 y 60; 405; 408; 265 y 266; 146 y 147 del C\u00f3digo Penal, y otras disposiciones legales.<\/p>\n

Generalmente los delincuentes utilizan lo que modernamente se llama CNP, o sea, oficinas para negocios, ubicadas en los supermercados y otros establecimientos comerciales, donde proceden a abrir y cerrar cuentas, retirar todo el balance mediante una o dos visitas por ventanilla.<\/p>\n

Los retiros tambi\u00e9n pueden hacerse mediante el cajero autom\u00e1tico, siempre y cuando la cuenta de ahorros que ha sido abierta por el delincuente disponga de una tarjeta de d\u00e9bito. Evidentemente esto tiene sus limitaciones, porque resulta pr\u00e1cticamente imposible sacar, por ejemplo, doscientos mil pesos, mediante una tarjeta de d\u00e9bito, siendo que lo m\u00e1s conveniente es dar el zarpazo sac\u00e1ndolos por ventanilla.<\/p>\n

La situaci\u00f3n obliga a que los bancos se ven en la necesidad, hoy d\u00eda, de tomar medidas de control adecuadas en relaci\u00f3n a las transferencias electr\u00f3nicas que hemos mencionado m\u00e1s arriba, pues generalmente pueden existir c\u00f3mplices internos y la cuenta de ahorros resultar\u00eda utilizada por el imputado para efectuar una sola operaci\u00f3n fraudulenta.<\/p>\n

Se trata de hechos criminosos utilizando medios electr\u00f3nicos, lo cual constituye una nueva forma de crimen organizado en la Rep\u00fablica Dominicana, y que de manera especial no ha contemplado todav\u00eda el C\u00f3digo Penal, por lo cual para sancionarlos ser\u00e1 necesario utilizar el articulado del derecho penal com\u00fan y gen\u00e9rico vigente en el pa\u00eds.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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